社保断缴不要慌：养老按累计算，医保按规则补
第 7 节 · 没钱的时候怎么活 · 第 18 条 · A 级证据 · 性价比极高
养老金按累计年限算，不按连续年限算，断了不清零，到退休年龄累计满 15 年就能按月领。职工医保交够年限的，退休后不用再交，各地的年限不一样。断缴影响的是两样：居民医保重新交上后有一段时间看病不给报，各地买房、落户、积分常要求连续缴费。
谁该做，谁先别做
换工作、裸辞、断缴了几个月就慌的人。要买房、落户、办积分的，另按当地连续缴费的规则核一遍。
花掉什么
不花钱。居民养老、居民医保可以自己按年交。职工社保断了，不必为了「别断档」去花钱找人挂靠。
换回什么
基本养老保险按累计缴费年限算，中间断过也不清零。到法定退休年龄，累计满 15 年就能按月领养老金。不够的，可以接着缴到满 15 年。换个地方就业的（正式说法是跨统筹地区），养老关系跟着人走，缴费年限接着往上累计。职工医保累计缴费达到国家规定年限的，退休后不用再交。居民医保断缴的代价是等待期：重新交上之后，有一段时间看病不给报（居民医保见第 9 条）（全国）
怎么做 · 三步
- 先分清断的是养老还是医保：养老按累计算，断了不清零
- 把累计缴费年限查出来，看离 15 年还差多少，接着缴就行
- 要买房落户的去查连续缴费要求；别花钱找人挂靠代缴
关键数字
- 15 年
- 到退休年龄累计缴满就能按月领养老金的年限
- 6 个月
- 这条线 2030 年起每年提高的幅度
常见坑
养老金按累计算，断了不清零；但买房、落户、积分常看连续缴费，别为了「别断档」花钱找人挂靠。
作者备注
职工医保退休不用再交的那个年限，法律写的是「国家规定年限」，各地执行的数不一样，男女也常常不同。打 12393 或者问参保地医保局。断缴主要影响当地那些要求连着交满多少个月的资格，比如买房、落户、积分，这些规则各地自己定，去当地查。花钱找人「挂靠」代缴，钱可能打水漂，也有法律风险，不建议。换城市工作时养老和医保关系怎么转、别办退保，见第 19 节第 19 条（养老和医保关系转到新参保地）。15 年这条线 2030 年起每年提高 6 个月，逐步到 20 年，自己交怎么算账见第 5 节第 46 条（自己交职工养老保险）。
出处
全国人大常委会 (2010, 2018 修正). 社会保险法（第十六、十九、二十七条）. https://www.gov.cn/guoqing/2021-10/29/content_5647616.htm；国务院办公厅 (2024). 关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见（国办发〔2024〕38 号）. https://www.gov.cn/zhengce/content/202408/content_6965741.htm
政策、补贴、截止日期会变。真正办事、看病、打官司，请以当地部门、医生和律师的意见为准。
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