问题库/法律红线
兼职让我用自己银行卡收钱转账，这算不算犯罪
不管给多少好处费都别做。把卡和账号租给、借给别人本身就违法，罚违法所得的 1 到 10 倍，没有所得的最高罚 20 万元。明知对方拿去犯罪还帮着转钱，是帮信罪，判 3 年以下。
这里不保证什么
收了钱、转了账就留下流水，别指望「不知情」能推掉。已经做过的，尽快停手并找律师，别自己去找对方删记录。
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「兼职」要你用自己的卡收钱、取现、转账，不管给多少好处费都不做
这类兼职挣的是几百块，代价是留一份案底。有人带着身份证和 1 张银行卡去指定地点，配合转账取款，挣了 500 多元。检察院没起诉他，公安还是拘留 10 日、罚 1000 元。另一人把自己和别人的银行卡、手机卡交给团伙收款取现，判 2 年 3 个月，罚 2.2 万元。
- 问这份兼职具体干什么：出现交卡、取现、转账，直接拒
- 不把银行卡、手机卡交给任何人，也不替人取现、转钱
- 已经做过一次的，去银行销卡、报警说明，留下报案记录
坑「我不知道钱是哪来的」办案时不一定认：法院会看你怎么接触、钱怎么转、账户有没有异常。
成本：不花钱。放弃这类「日结几百、带卡去银行」的活。第 9 节 · 普通人容易踩的法律红线
出处
全国人大 (2020). 刑法（根据刑法修正案（十一）修正，第三百一十二条）. <https://jtgl.beijing.gov.cn/jgj/jgxx/flfg/fl/11033925/index.html>；最高人民检察院 (2023). 检察机关依法惩治电信网络诈骗及其关联犯罪典型案例（案例九）. <https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/202311/t20231130_635188.shtml>；最高人民法院、最高人民检察院 (2025). 依法惩治掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益犯罪典型案例（案例一、五）. <https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/202508/t20250825_704514.shtml>
不把银行卡、手机卡、支付账号借给任何人，「跑分」不是兼职
把银行卡、手机卡、支付账号租给、借给、卖给别人，这件事本身就违法。罚违法所得的 1 到 10 倍，没有所得的最高罚 20 万元，情节严重的拘留 15 日以下。要是明知对方拿去犯罪还帮着收钱转钱，就是帮信罪，判 3 年以下。
- 把不用的银行卡和电话卡先销户，只留常用的那张
- 有人要借卡、租卡、买卡，直接说不借，也不发卡号
- 已经借出去的，去银行挂失换卡，聊天记录留着备查
坑「我不知道他拿卡去干什么」挡不住：收过好处费、流水明显不正常，都可能被认定成知情；最后不构成犯罪，账户也会被冻结。
成本：不花钱。有人说「借卡走个账，给你几百块」，拒绝就行。第 8 节 · 别把自己搭进去：法律与财产安全
出处
全国人大常委会 (2022). 反电信网络诈骗法（第三十一、四十四条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202209/t20220902_575631.shtml>；全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第二十九条，即刑法第二百八十七条之二）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180205_364562.shtml>
有人拉你去「包装材料」贷款、按贷款额分你好处费，一个都不做
帮人「包装材料」去贷款、拿分成，按诈骗办。有个 126 人的团伙，把没工作的人包装成「优质客户」，在 80 多家银行网点骗贷 3000 多万元。出面签字的按贷款额拿三成好处费，已判的 80 人里 76 人判了 1 年 4 个月到 6 年 6 个月。钱贷在谁名下，债就是谁的。
- 问清贷款合同上是谁的名字，不是自己的名字就不签
- 不把身份证、征信报告、银行卡交给中介，也不替人面签
- 已经签了的，去打一份征信报告，看名下有没有不知道的贷款
坑「我当时是想还的」在那起案子里没被采纳：没工作、没资产，分到的钱又花了，就认定没打算还。
成本：不花钱。直接拒绝。不把身份证和自己的征信记录借给别人用，不签没看过的贷款合同，也不替人去银行面签。第 9 节 · 普通人容易踩的法律红线
出处
全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十一条，修改刑法第一百七十五条之一）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml>；全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_555906.shtml>；最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. <https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.shtml>；全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. <https://www.nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html>（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. <https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html>（贵州省市场监管局转载）
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这条回答是给一个正在着急的人写的，不是法律意见或医嘱。 金额大、动到人身、或者已经进到程序里，去找律师、医生和办事窗口。