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保单受益人写「妻子」，出事时算数吗
翻出所有保单，把受益人从「妻子某某」改成写具体姓名，改完书面通知保险公司、留回执；没写受益人，或者受益人先走了，保险金就算遗产，要先拿去还去世的人欠的债。再列一张保单清单交给家人。家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买。
这里不保证什么
受益人写成姓名加身份关系，出事时身份关系变了就算没指定；寿险从知道出事起5年内要去主张，其他保险2年；交强险死亡伤残18万、医疗1.8万、财产2000元三项分开算，商业三者险要买够。
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保单上把受益人写成具体的人，出了事记得去领钱：寿险 5 年、其他保险 2 年内要主张
没写受益人，或者受益人先走了，保险金就算遗产，要先拿去还去世的人欠的债。受益人写了「妻子某某」，后来离婚了，出事时算没写。家里人要知道有这张保单：寿险从知道出事起 5 年内要去主张，其他保险是 2 年。
- 翻出所有保单，把受益人从妻子某某改成写具体姓名
- 改完书面通知保险公司，留一份回执或者截图
- 列一张保单清单交给家人：哪家公司、什么险、保单号、电话
坑受益人写成姓名加身份关系，出事时身份关系变了就算没指定；没写受益人的保险金算遗产，要先还债。
成本：不花钱。投保时填一次，以后改受益人要书面通知保险公司。第 5 节 · 不要浪费钱
出处
全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第二十六、三十九、四十一、四十二条. <https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811>；最高人民法院 (2020 修正). 关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第九条第二款第三项、第十条. <https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808181799df4000179ac03d7f21115>；全国人大 (2020). 中华人民共和国民法典第一千一百五十九条. <https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808081729d1efe01729d50b5c500bf>
家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买
定期寿险只保固定的年数，这些年里人走了，家里拿到一笔钱。它是给靠你收入过日子的家人留的，比如房贷没还完、孩子还小。没人靠你养，就用不着。孩子不挣钱，给孩子买的死亡保险，法律还限了能赔多少。
- 算保额：没还完的房贷，加孩子到成年的开销，加几年家用
- 按这个保额买定期寿险，保到房贷还完、孩子成年为止
- 投保前如实告知健康状况，把受益人写成具体的人
坑先保大人是按谁的收入断了家里过不下去推出来的，官方只有定义和限额，没有保额口径。
成本：一年几百到几千元，看年龄、保额和保多少年（作者粗估，无官方数字）。投保前要如实告知健康状况，一次性花半小时。第 5 节 · 不要浪费钱
出处
中国保险监督管理委员会 (2011). 人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（保监会令 2011 年第 3 号，第八、十二条）. <http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2163594.htm>；全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第三十三、三十四条. <https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811>
三者险买够：交强险限额全国统一且不高，超出的部分从你自己家里出
你有责任时，交强险最多赔三项：死亡伤残 18 万元，医疗费用 1.8 万元，财产损失 2000 元。三项分开算，不能互相挪用。撞伤人的赔偿可能超过这些限额，超出的钱要你自己家掏，所以商业三者险要买够。
- 翻出保单看交强险的三项限额，再看到期时间
- 把商业三者险保额调到能覆盖一次重伤赔偿的量级
- 续保时对比两三家报价，别只在买车的店里续
坑交强险按项目分开赔，一项没赔完剩下的额度不能挪去补另一项；超出的差额没有任何保险替你出。
成本：商业第三者责任险一年几百到上千元。保额买得越高，平摊到每一元保额上的保费反而越便宜。第 5 节 · 不要浪费钱
出处
国务院 (2006, 2012 修订). 机动车交通事故责任强制保险条例（国务院令第 462 号，第 618 号令修改）第二十三条：「机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。」「责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。」第二十一条限额内赔偿；第三十九条未投保的「由公安机关交通管理部门扣留机动车……处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款」. <http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm>；中国银行保险监督管理委员会 (2020). 关于实施车险综合改革的指导意见（银保监发〔2020〕41 号，四（四）：「将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变」）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm>（国务院公报）
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