问题库/省钱与花钱
去银行存钱，结果签成了保险，还能退吗
先看合同封面，印着保险公司名字和「保险合同」的就不是存款。一年以上的人身险有犹豫期，银行买的从收到保单起 15 天内退，最多扣 10 元工本费；过了犹豫期只能拿回现金价值，通常比交的少。
这里不保证什么
过了犹豫期退保会亏本金，这里不保证能全退。觉得被误导，先找保险公司，谈不拢打 12378，别找代理退保。
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在银行柜台签字前，先看清手里的是存款还是保险
银行能代卖保险，但不许说成存款。保险合同的封面要用大字印「保险合同」和保险公司的名字，不许出现「存款」「储蓄」字样。封面上是保险公司，这钱就不是存款，过了犹豫期再退会亏。65 岁以上的人在银行买，原则上只能买收益确定的。
- 签字前先看封面：有没有大字印保险合同、有没有保险公司名字
- 看到存款、储蓄字样，或者收益说得比存款高，先停下来
- 已经签了的，15 天内按犹豫期退掉
坑封面上是保险公司的名字，这笔钱就不是存款；过了犹豫期再退会亏，签字前多看两分钟封面。
成本：不花钱。签字前多看两分钟合同封面。第 5 节 · 不要浪费钱
出处
中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十、三十一、三十二、三十六、四十二、四十九条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm>
签了一年以上的人身险又后悔，在犹豫期内退掉，保费基本全退
一年以上的人身险都有犹豫期。在银行买的，是收到保单后 15 天，这期间退保最多扣 10 元工本费。过了犹豫期再退，只能拿回保单里能退的那部分钱，往往比交的少。保险公司打回访电话问你清不清楚，没弄懂就别说清楚。
- 拿到保单先翻犹豫期那一条，把到期那天写下来
- 15 天里把合同读一遍；没弄懂就在回访电话里说实话
- 决定退就打客服电话或者去柜台办，别拖过那一天
坑回访电话问你清不清楚，没弄懂就别答清楚；过了犹豫期再退只能拿回现金价值，往往比交的少。
成本：不花钱。打保险公司的客服电话或者去柜台办，十几分钟。难的是签完以后，在 15 天里静下心把合同读一遍。第 5 节 · 不要浪费钱
出处
中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十六、六十七、六十八条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm>；中国银保监会 (2019). 健康保险管理办法（银保监会令 2019 年第 3 号，第十五条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/04/content_5458542.htm>；中国银保监会 (2022). 一年期以上人身保险产品信息披露规则（银保监规〔2022〕24 号，产品说明书要列明犹豫期的起算时间、天数和权利）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2023-01/04/content_5735014.htm>；中国保险监督管理委员会 (2010). 人身保险业务基本服务规定（保监会令 2010 年第 4 号，第十五条）. <http://www.gov.cn/gongbao/content/2010/content_1702219.htm>；全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第十五、四十七条. <https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811>；宁夏金融监管局 (2026-06-16). 关于防范非法代理退保的风险提示. <https://www.nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1261442&itemId=2188>
想退保就自己找保险公司办，别找「代理退保」，觉得被误导了打 12378 投诉
网上喊「全额退保」的，监管说是不实信息。这类代理退保要拿走退回来的钱的三到五成，还会收集你的银行卡、手机卡和家庭住址。退了保，保障也就没了。觉得被误导了，先找保险公司客服，谈不拢打 12378，全程免费。
- 想退就直接打保险公司客服或者去柜台办，不找中介
- 觉得当初被误导，带上材料打 12378 投诉，全程免费
- 交不起保费先问减额交清、保单贷款这类办法，别急着退
坑退保后保险责任马上终止，以后再买可能因为年纪和身体被涨价或拒保；全额退保是监管点名的不实信息。
成本：不花钱。自己打保险公司客服电话或者去柜台，比交给中介多跑一两趟。第 5 节 · 不要浪费钱
出处
金融监管总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会 (2026-02-06). 关于警惕不法「代理维权」短视频及直播陷阱的风险提示（中央网信办官网转载）. <https://www.cac.gov.cn/2026-02/06/c_1772110875635198.htm>；宁夏金融监管局 (2026-06-16). 关于防范非法代理退保的风险提示. <https://www.nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1261442&itemId=2188>；湖南金融监管局 (2025-07-23). 关于防范非法「代理退保」黑灰产的风险提示. <https://www.nfra.gov.cn/branch/hunan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1218753&itemId=1480>
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